20:06
+12 C°
Пробки:   3
$
76.2711
89.4813

Главное правило финансовой стабильности и процветания

30 апреля 2015 года
1553
Главное правило финансовой стабильности и процветания
Многих волнует вопрос, как чувствовать себя в безопасности в любое время, будь то кризис или наоборот, крутое изобилие? Как быть непоколебимым и стабильным финансово?

Есть одно главное правило, которое идет первым пунктом. Именно оно обеспечивает стабильность. Оно как твердая почва под ногами, как фундамент, даст возможность к дальнейшей постройке и усилению вашей финансовой стабильности.

Его четко сформулировал Рон Хаббард в статье «Теория бобов. Финансы как товар»: «Первое правило финансового подразделения и любой другой организации таково: ДОХОД ДОЛЖЕН ПРЕВЫШАТЬ РАСХОДЫ».

Лирическое отступление: В США деньги называют бобами, исходя из идеи, что можно посадить бобы и или вырастить больше бобов или наоборот не правильно распорядиться бобами и получить меньше или все потерять.

Давайте вернемся к первому правилу вашей финансовой стабильности, независимости и вообще выживания. Не соблюдение этого правила, если вы просмотрите свою жизнь или своих знакомых, всегда приводило к крахам, банкротсвам и другим расстройствам и разочарованиям.

Все очень просто: ДОХОД ДОЛЖЕН ПРЕВЫШАТЬ РАСХОДЫ.

На это правило надо смотреть в первую очередь, при любом желании потратить деньги. Например, вы собрались взять кредит на покупку квартиры и ваш доход зависит или от зарплаты или от какой-то вашей бизнес-деятельности. Тут надо смотреть, что случится, если вдруг вас уволят, или у вашего бизнеса настанут тяжелые времена в связи с кризисом? А платеж по кредиту надо платить. Каким образом ваш доход будет превышать ваши расходы в этом случае?

Есть люди, работающие по контракту, где все прописано и они точно знают свой доход на ближайшие годы, а так же, например, не возможность просто так разорвать контракт. Или у вашего бизнеса есть такие контракты, которые обеспечивают вам стабильный доход и разрыв контракта с другой стороны, ведет к крупным неустойкам, которые вы получите. В таком случае вы можете планировать ваш доход и поэтому можете подписаться под какими-то расходами, которые вы решите нести, но опять же они должны быть меньше чем доход плюс все остальные возможные расходы.

При этом надо учитывать, в какой валюте вы получаете деньги, и в какой валюте будут ежемесячные траты, на кредит или обучение детей или содержание недвижимости за рубежом.

Как сказал Владимир Путин в своем прямом эфире с народом: «если у человека ежемесячный доход в долларах, то он может брать кредит в долларах, а если в рублях, то надо брать в рублях».

Если у вас разовые расходы, тогда просто соблюсти правило: ДОХОД ДОЛЖЕН ПРЕВЫШАТЬ РАСХОДЫ. Если у вас намечается ежемесячный расход на много лет вперед, то это же правило надо применить с учетом всех возможных кризисных ситуаций и колебаний вашего дохода.

При этом желательно иметь резервы на всякие непредвиденные случаи лечения или временного отсутствия дохода.

Правило вроде простое и всем понятное, но сколько бизнесов или жизней пострадали из-за не соблюдения его, достаточно посмотреть по сторонам. Банки, туроператоры и другие виды компаний, которые становятся банкротами. Например, в США копания Дженерал Моторс и Крайслер были объявлена банкротом в 2009 году, Дельта была банкротом в 2005 году. Российская компания Связной подала заявление о банкротстве в этом году.

Из первого правила вытекает много само собой разумеющихся правил. Например, что затраты на производство чего-то, должны быть меньше цены продажи этого.

Причем иногда дело доходит до смешного: я лично видела компании, которые продавали не построенные квартиры по цене меньше, чем расходы на их строительство. Они делали это из-за резкой нехватки денег и в надежде достроить все за счет сбора денег на следующие проекты. Многие из этих компаний обанкротились, а люди остались без квартир или им пришлось доплатить, чтобы получить квартиру.

Другой пример, который вытекает из первого правила: это то, почему в изобилии нельзя брать на себя никаких будущих обязательств. Изобилие в отношении финансов, это такое состояние, когда вы резко получаете гораздо больше дохода или прибыли, чем обычно. Например, человек продал квартиру умершей бабушки. Это затмевает ему восприятия и человек решает, что он наконец может перейти на более высокий уровень жизни. Он покупает более дорогую в обслуживании и заправке машину, берет ипотеку на дорогую не построенную еще квартиру.

Когда он потратит все деньги, полученные при изобилии и вернется к своему обычному доходу, он не сможет обеспечивать возросшие потребности трат на машину и квартиру. Раньше он жил стабильно при более низком доходе, и потом после изобилия стал нестабильным, так как влез в разные траты, которые не может покрыть. Каждый из вас наверно видел или знает таких людей.

Ощущение ложного изобилия возникает у человека, когда он берет кредит. Человеку может показаться, что получение денег по кредиту — это новый доход. На самом же деле, кредит это ТОЛЬКО расход. Т.е. когда человек берет в кредит 10 000 рублей, он не приобретает ничего, но теряет минимум 1500 рублей.

То есть человек добавляет себе расхода в виде процентов по кредиту. Часто в банках по ипотеке первые месяцы идет в основном погашение процентов, а не тела кредита, так что по прошествии времени, если у вас возникли проблемы гасить кредит, и вы решили продать заложенную квартиру, вы обнаружите что воз и ныне там, то есть тело кредита осталось почти таким же, а почти все что вы платили сначала были проценты.

Я видела недавно несколько продаж заложенных квартир, когда человек купил квартиру за 9 миллионов руб., внеся 3 миллиона и банк доплатил 6. Кредит был на 20 лет под 14%. То есть процент был ниже, но был скрытый процент за выдачу кредита, страховку человека и имущества и другие мелочи. С 6 миллионов человек выплачивал проценты по кредиту и немного тела кредита по 95 000 руб. в месяц. В первый месяц проценты составляли 70 000 руб., а тело кредита 25 000 руб. из 95 000 руб. ежемесячного платежа. То есть проценты составляли большую часть платежа. В итоге, когда он решил продать квартиру через три года, так как начался кризис и его доходы упали, то он уже выплатил 3 420 000 руб. из них примерно 900 000 руб. тела кредита и остальное 2 520 000 руб. были проценты. Такую квартиру быстро можно было продать за 10 млн руб. То есть человек потеряет чистыми около 600 000 руб., но на самом деле гораздо больше в связи с инфляцией и тем что его деньги лежали три года не принося прибыль.

Просто сделайте это правило первым: ДОХОД ДОЛЖЕН ПРЕВЫШАТЬ РАСХОДЫ и будет вам финансовое счастье!

Владелец инвестиционно-девелоперской группы «Profit Group»
Профессиональный оценщик данных.
www.p-info.ru

 

Раздел: Экономика

Обсуждение

Новости по теме

Смотреть все
Правительство России выделит 10 млрд рублей на льготы по кредитам для АПК
20 июля 2020
1991
Руководство страны заявило о планах выделить денежные средства в размере 10 миллиардов рублей, которые получат АПК-предприятия на льготы по займам. Данная информация прозвучала из уст Михаила Мишустин
Владимир Путин увеличил максимальный срок выдачи кредитов местным бюджетам до 5 лет
8 июня 2020
1937
Лидер страны Владимир Путин поставил свою подпись под текстом закона, увеличивающим максимальный срок предоставления займов местным бюджетам из региональных с прежних 3 лет до 5 лет. Соответствующий д
Минфин планирует выдавать государствам кредиты в рублях
28 января 2020
1940
Сегодня стало известно о том, что Минфин российского государства планирует чаще выдавать другим странам кредиты именно в нацвалюте. Таким способом федеральное ведомство хочет добиться снижения валютны
Банки РФ с 1 января введут комиссию за использование системы быстрых платежей
23 декабря 2019
422
Со старта наступающего года использование СБП – системы быстрых платежей – будут тарифицировать по новой системе Центробанка. На сегодняшний день большое количество финансово-кредитных учр
ФАС обяжет российские банки уравнять комиссии за переводы между регионами
2 мая 2019
2139
ФАС подготавливает изменения в закон, которые обяжут банки уравнять комиссии за переводы между российскими регионами. Он должен будет вступить в силу со следующего лета. Инициатором поправок в за

Последние новости

Смотреть все
Тяжкий крест лидера
23 сентября 2020
184
Любой лидер, который в действительности руководит людьми и ведет их к позитивной цели, рано или поздно обнаруживает, что вынужден делать одну ужасно неприятную вещь. Это действительно неприятно делать
В Самарской области число туристов выросло в 2 раза
23 сентября 2020
493
В Самарской области количество туристов за лето выросло в два раза. Анализ проведен на основе геоданных, собранных с помощью BigData. Отчет предоставило Министерство культуры. С появлением электронны
Кудрин выступил за расширение поддержки бедных россиян
23 сентября 2020
286
Алексей Кудрин рассказал о консервативном расходовании средств Фонда национального благосостояния. В связи с этим глава Счетной палаты предложил расширить поддержку бедных россиян и бизнеса. «В
Кудрин оценил реакцию других стран на низкий госдолг России
22 сентября 2020
462
Алексей Кудрин, возглавляющий Счетную палату, оценил реакцию других стран на низкий государственный долг России. Рост показателя до 21% ВВП в течение трех лет не представляет для экономики угрозы. В
Самара получила 1,5 млрд рублей на строительство моста
21 сентября 2020
1563
Самара в ходе распределения 4,5 млрд федеральных рублей получила на строительство моста 1,5 млрд рублей. Сведения появились на официальном сайте Кремля. Выделенные средства пойдут на продолжение стро

Общественная редакция в Самаре

Мы разработали способ поддержки региональных независимых сюжетов, волнующих местных жителей. Мы собираемся использовать его для развития "Общественной редакции", нового дома для лучших региональных журналистов.  Чтобы это сделать, мы нуждаемся в вашей помощи.
В рамках проекта планируется дальнейшее построение "Общественной редакции", членами которой становится каждый подписчик с правом голоса. Все важнейшие вопросы в деятельности Редакции решаются путем открытого голосования. Финансирование Редакции осуществляется за счет ежемесячных пожертвований подписчиков. Узнать больше
Потапова Алена

Директор по развитию
Следуйте за нами