07:22
+5 C°
Пробки:   1
$
76.2711
89.4813

Долги россиян идут по сценарию США 2007 года

6 мая 2015 года
1163
Долги россиян идут по сценарию США 2007 года
За последние 12 месяцев россияне задолжали банкам около 170 млрд. рублей, что довело общую сумму непогашенного долга перед банками до 10,75 трлн. рублей. Это действительно большая сумма, и довольно неприятная тенденция, ведущая к финансовой катастрофе.

По статистике, кредиты в России имеют около 40 миллионов человек, т.е. чуть больше половины трудоспособного населения страны. При этом на одну российскую семью приходится примерно 200 тыс. рублей долга, на одного россиянина — 80 тыс. рублей (при средней зарплате 27 тыс. рублей). На погашение кредитов среднестатистический заемщик тратит около 40%, а в некоторых случаях до 75 % зарплаты.

Настораживают и динамика по просроченным задолженностям. Сегодня задерживают выплаты банкам около 10 млн. заемщиков, при этом почти в три с половиной раза выросло количество должников просрочивших выплату на 90 и более дней – с 1,5 до 5,2 млн. человек. Сумма просроченных долгов за апрель составила 780 млрд. рублей, доведя общую сумму до 1,28 трлн. рублей.

К сожалению, дело не в сезонном росте кредитов, а в стремительном росте «закредитованности» граждан. Причем если раньше дело было просто в стремлении купить что-то за кредитные деньги, то сейчас люди берут кредит, чтобы расплатиться с другим кредитом. По данным разных экспертов, к «перезаймам» прибегают до 80% должников. Все чаще встречаются пирамиды уже не из 2-3, а 18 кредитов на одного человека! Рекорд же и вовсе составляет 46 кредитов в 28 банках.

По факту, это верх финансовой безответственности, да и просто проявление неспособности обуздать тягу к потребительству. Конечно, кто-то берет кредиты на обучение или лечение, но таких единицы. Большинство берут кредиты на покупку телефонов, компьютеров, автомобилей или путевок на отдых, либо через потребительский кредит, либо через кредитную карту.

У населения планеты в целом финансовая грамотность не на высоте, и это не новость ни для банкиров, ни для самого этого населения. Но есть предельно простое и разумное правило, сформулированное в административной технологии Хаббарда как «доход должен быть больше, чем расход», которое, на мой взгляд, является просто очевидным. При зарплате в 20 тысяч рублей покупать телефон за 50, компьютер за 70 или автомобиль за 300 тысяч – просто глупо. Даже не беря в расчет, что к сумме товара прибавится еще и сумма % по кредиту. Либо ходи со старым телефоном, и разъезжай на метро, либо начни больше зарабатывать и купи то, что тебе нравится! Все просто!

Но проблемой отдельных лиц это не ограничится. И тому есть пример в совсем недалеком прошлом – кризис 2008 года. В России это было скорее паникой по поводу кризиса, чем реальной экономической проблемой. А вот в США люди и банки почувствовали на себе «всю прелесть» настоящего кризиса.

Там дело было немного иначе, но суть та же – слишком много кредитов. А точнее – слишком много ипотечных кредитов. Чтобы не утомлять подробностями, опишу схему вкратце. Сначала выдали кредиты на жилье всем, кто хотел и был способен обслуживать их. Учтите, что ставки по кредитам в США в несколько раз ниже, чем в России. Когда это было сделано, на законодательном уровне снизили требования к выдаче кредита, и теперь их стали получать и те, кто был раньше в зоне риска. Конечно, кредиты давали под залог приобретаемого дома, так что в теории, банк ничего не терял даже в случае невыплаты кредита. Он просто забирал дом и продавал его, возвращая вложенные деньги.

Но те, кто создал такую ситуацию, фактически обязав банки давать кредиты людям заранее неспособным их оплачивать, знали, что делали. Спустя некоторое время, неплательщиков стало столько, что банки оказались без денег, но с кучей недвижимости, которую им пришлось продавать. Что произошло в результате? Правильно – в 2007 году наступило перенасыщение рынка, и цена на недвижимость пошла вниз, в результате чего вся система рухнула, как карточный домик. Ведь банки не смогли вернуть деньги за кредиты и оказались неплатежеспособными. Более того – те, кто раньше платил по кредиту, решили его реструктурировать в связи с падением цены на дом, либо вовсе перестать платить по нему и взять за те же деньги дом большего размера.

Итог оказался вполне предсказуем – банки лопались один за другим, а вся система дала сбой. Причем говоря «вся», я имею в виду, что волна докатилась и до России, превратив межбанковский перевод в историю длинной в неделю и больше. По сравнению с безработицей на западе и массовых банкротствах банков (а, следовательно, потерей денег населением страны) это конечно пустяки. Но было не приятно.

В нашем случае все еще хуже. У банков даже не будет подушки в виде конфискации предмета кредитования, потому что подержанный телефон или планшет не продашь даже за 70% от его стоимости на момент покупки. Добавьте к этому длинный список уже закрывшихся банков, и вы увидите, насколько близка перспектива обрушения этого песочного замка.

Это не чья-то проблема. Если кредитный пузырь лопнет – заденет каждого. Так что перед тем, как одолжить деньги на что-то, переспросите себя раз семь «а действительно ли мне это нужно»? А лучше вообще заставьте себя отказаться от кредита. Так всем нам будет значительно проще избежать американского сценария 2007 года.

Артём Кузнецов

 

Раздел: Экономика

Обсуждение

Новости по теме

Смотреть все
Джим Роджерс призвал на фоне кризиса инвестировать в Россию
17 августа 2020
1996
Джим Роджерс призвал на фоне глобального кризиса инвестировать в Россию. Легендарный бизнесмен из США уверен, что наибольшую выгоду принесут вложения в экономики стран, сильнее всего пострадавших от к
Правительство России выделит 10 млрд рублей на льготы по кредитам для АПК
20 июля 2020
1991
Руководство страны заявило о планах выделить денежные средства в размере 10 миллиардов рублей, которые получат АПК-предприятия на льготы по займам. Данная информация прозвучала из уст Михаила Мишустин
ГД РФ приняла закон об отсрочке платежей по долгам пенсионеров
14 июля 2020
1892
Государственной думой страны в рамках состоявшегося 14 июля пленарного заседания был принят закон об отсрочке платежей по задолженностям для граждан пенсионного возраста. Авторы данной инициативы &nda
Владимир Путин увеличил максимальный срок выдачи кредитов местным бюджетам до 5 лет
8 июня 2020
1937
Лидер страны Владимир Путин поставил свою подпись под текстом закона, увеличивающим максимальный срок предоставления займов местным бюджетам из региональных с прежних 3 лет до 5 лет. Соответствующий д
Минфин планирует выдавать государствам кредиты в рублях
28 января 2020
1940
Сегодня стало известно о том, что Минфин российского государства планирует чаще выдавать другим странам кредиты именно в нацвалюте. Таким способом федеральное ведомство хочет добиться снижения валютны

Последние новости

Смотреть все
Тяжкий крест лидера
23 сентября 2020
319
Любой лидер, который в действительности руководит людьми и ведет их к позитивной цели, рано или поздно обнаруживает, что вынужден делать одну ужасно неприятную вещь. Это действительно неприятно делать
В Самарской области число туристов выросло в 2 раза
23 сентября 2020
850
В Самарской области количество туристов за лето выросло в два раза. Анализ проведен на основе геоданных, собранных с помощью BigData. Отчет предоставило Министерство культуры. С появлением электронны
Кудрин выступил за расширение поддержки бедных россиян
23 сентября 2020
374
Алексей Кудрин рассказал о консервативном расходовании средств Фонда национального благосостояния. В связи с этим глава Счетной палаты предложил расширить поддержку бедных россиян и бизнеса. «В
Кудрин оценил реакцию других стран на низкий госдолг России
22 сентября 2020
560
Алексей Кудрин, возглавляющий Счетную палату, оценил реакцию других стран на низкий государственный долг России. Рост показателя до 21% ВВП в течение трех лет не представляет для экономики угрозы. В
Самара получила 1,5 млрд рублей на строительство моста
21 сентября 2020
1662
Самара в ходе распределения 4,5 млрд федеральных рублей получила на строительство моста 1,5 млрд рублей. Сведения появились на официальном сайте Кремля. Выделенные средства пойдут на продолжение стро

Общественная редакция в Самаре

Мы разработали способ поддержки региональных независимых сюжетов, волнующих местных жителей. Мы собираемся использовать его для развития "Общественной редакции", нового дома для лучших региональных журналистов.  Чтобы это сделать, мы нуждаемся в вашей помощи.
В рамках проекта планируется дальнейшее построение "Общественной редакции", членами которой становится каждый подписчик с правом голоса. Все важнейшие вопросы в деятельности Редакции решаются путем открытого голосования. Финансирование Редакции осуществляется за счет ежемесячных пожертвований подписчиков. Узнать больше
Потапова Алена

Директор по развитию
Следуйте за нами